親身經歷分享：專業分工、手法細膩的 ATM 轉帳詐騙

小弟布萊恩方昨天差點被詐騙，傻到被騙去操作ATM提款機轉帳，還好最後懸崖勒馬才沒被騙。發現現在詐騙集團手法和花招越來越多，不再只是找個大陸人打電話要你去操作ATM轉帳這麼單純。現在詐騙分工、手法之細，不管你怎麼問他們都有應對SOP守則。所以小弟特別把這次的血淚經驗記錄下來，希望大家不要被騙了。

昨天下午大概5點50左右，我在碧沙漁港拍照時接到一通話。

對方：我是xx購物網站，方先生你是不是在我們網站購買了一條傳輸線。
我：對。
對方：因為我們新來的工讀生疏忽，誤把你的傳輸線條碼貼錯成「供應商條碼」，這樣會變成12期分期付款。
我：那是你們的問題，你們自己去取消吧。
對方：真的很對不起，只要告訴我們你的某個主要往來銀行聯絡電話就好，就是提款卡背面的銀行電話，那是公開資訊不用擔心。
我：我現在人在外面沒有帶皮包，我是xx銀行和xx銀行，電話你們去查就知道，銀行電話是公開資訊。
對方：因為銀行分行不同，可能電話03、04開頭也會不同，所以還是請你告訴我。
我：我現在人在外面沒帶皮包不知道電話。
對方：那你大概幾點到家我再打給你，因為今天是我們網站「對帳最後一天」，一定要跟銀行取消不然你每個月會被銀行自動扣款。
我：真麻煩，我大概6點半到家。
對方：那我6點半再打給你，真是不好意思。

(到這裡沒什麼問題，我真的有跟那家購物網買了那條線，而且告訴他們銀行聯絡電話我也沒什麼損失。不過小心駛得萬年船，為了保險，我到家後馬上查了一下那家購物網的電話，發現和打給我的那支電話不同，把電話輸入Google搜尋也查不到什麼，打電話去購物網客服電話也下班了)

非常準時6點半打來

對方：方先生，我是xxx購物網，你回到家了嗎？麻煩告訴我你的銀行電話。
我：xx銀行，服務電話0800-xxxxxx。 
對方：他們還有另外一支電話嗎？也請告訴我。
我：掛失專線0235xxxxx。 
對方：待會xx銀行會打給你，只要跟他們說你要取消分期就好，真不好意思。我們的過失造成你的困擾，過兩天我們會寄一張500元的購物券給你，可以在我們網站消費。

真快，2分鐘後銀行馬上打來。

假銀行：方先生，我是xx銀行、xx部門、xxx。(頭銜報的很快、很細，電話號碼也是我報的那家銀行電話)
假銀行：你是不是要取消xx購物網的分期訂單。
我：對。
假銀行： 可能要麻煩你到ATM提款機查詢餘額，看一下明細表上的訊息說明才知道有沒有取消成功。
我：沒關係，你們有取消就好。
假銀行：不是方先生，因為銀行這邊要知道訊息說明的編號才知道有沒有取消成功，如果沒成功的話過了12點你還是會被自動扣款。請問你到ATM提款機列印明細大概要花多少時間？
我：10分鐘。
假銀行： 10分鐘是單趟還是來回？
我：單趟。(我心裡想問這麼細幹嘛？)
假銀行： 那我20分鐘後再打給你。
我：還是我列印好後回撥這支電話給你。
假銀行：不用，我打電話給你就好。

我騎車到7-11的中國信託ATM只花5分鐘就列印好，然後回到家裡。因為沒領錢只查餘額不能列印明細表，我還特別領了3000。

結果才10分鐘就打電話來。

假銀行：方先生，明細表上交易結果顯什麼？
我：在中國信託列印，顯示OK。
假銀行：不對，如果取消成功的話會顯示1104(之類的，記不清了)，你剛是不是有領錢？
我：對，為了印明細特地領3000。
假銀行：麻煩你再插入提款卡查一次，不要到中國信託，你們家附近有沒有郵局，用郵局的ATM不用領款也能列印明細。
我：怎麼這麼麻煩，你們取消就好了，我已經到家了。
假銀行：方先生，剛是你同意我們幫你取消，ATM記錄已經為你預留編號，如果沒取消成功過了12點你還是會被扣款。
我：明明是那家購物網自己搞錯，為什麼還能從我的銀行帳號扣款，我又沒給他們我的銀行帳號。
假銀行：現在銀行間都有連線聯偵，有交易記錄就能進行扣款。
我：只要到郵局列印餘額明細表就可以了嘛？
假銀行：對，這次也是10分鐘嗎？
我：對。(我心想一直問時間幹嘛？)

這次我才剛到郵局提款機前她就打電話來。

假銀行：方先生，明細表「訊息說明」寫什麼。
我：顯示交易完成。
假銀行：麻煩告訴我交易時間和經辦機號。
我：時間185312、機號00111XXXXX。
假銀行：你現在在基隆市XXX路、XXX號的郵局ATM對不對？
我：對。
假銀行：訊息說明應該顯示1104才有取消成功，我現在幫你在那台ATM留下編號，麻煩你再插入提款卡輸入密碼。
我：輸入好了。
假銀行：選擇「轉帳」
我：為什麼要「轉帳」
假銀行：剛已經幫你取消現在到晚上12點的轉帳功能，只是要確認分期是不是取消成功，待會轉帳時不用輸入金額，不用擔心。
假銀行：轉帳銀行代碼是012，你記得購物網的訂單編號嗎？
我：不記得。(鬼才記得)
假銀行：訂單編號是XXXXXXXXX，輸入在轉帳帳號來取消，轉帳金額輸入12後按「確認」
我：好了。(有點懷疑，什麼時候「訂單編號」能跟銀行「轉帳帳號」這樣共用)
假銀行：明細上訊息說明顯示什麼？
我：4507轉入帳戶狀況檢核有誤。
假銀行：沒有取消成功，應該顯示1104才有取消成功，你對一下可用餘額有沒有少。
我：沒有。
假銀行：你看「可用餘額沒有少」，表示剛只是在做一個取消的動作，並沒有真的轉帳。麻煩再插入提款卡照剛剛的轉帳步驟，我告訴你專屬的取消代碼來取消訂單。
我：銀行代碼和帳號再告訴我一次吧。
假銀行：銀行代號012、訂單編號XXXXXXXX。(我不記得和他上次報的一不一樣，誰記得一長串數字)
我：好了。
假銀行：轉帳金額輸入「29899」
我：不對，我不要操作。(很可疑，一是金額太大，二是剛剛好在轉帳金額上限3萬內)
假銀行：不用擔心，這是你的專屬取消代號。剛你也看過明細餘額一塊也沒有少，證明這不會轉帳。如果我不是銀行單位，怎麼會知道你在什麼路上的ATM。
我：輸入逾時，提款卡被退出來了。
假銀行：麻煩你再插入提款卡，照剛的步驟來取消，確認顯示1104才有成功取消分期扣款。
我：我不要操作了，明天我本人到你們銀行臨櫃親自辨理。
假銀行：方先生不行喔，如果今天晚上12點前不取消就會被自動扣款。
我：扣就扣吧，反正一條傳輸線也沒多少錢。
假銀行：方先生，剛是你同意我們幫你取消，ATM已經為你留下記錄，如果不完成取消動作關閉，你帳號裡的餘額被領光誰要負責。
我：那麻煩你現在關閉，我不要再做任何ATM轉帳操作了。
假銀行：你剛也確認了這樣不會轉帳出去，有任何問題你可以馬上去檢舉。
我：錢都轉出去了檢舉還來的及嗎？
假銀行：如果覺得轉帳數字29899太大你會擔心的話，你輸入10000或5000也可以。
我：就這樣了，再見。

馬上又連打兩通電話來 (打開iPhone靜音鈕，拒接)

經驗小結
這類的詐騙都是以你真實的消費記錄為開頭，你真的有在那家網站購物，而且也講中了你買了什麼東西。除了這次的XXX購物網之外，我之前也被東森購物和PChome洩漏購物資料，只不過當年打電話來的是阿六，京片子一聽就知道大陸人，手法也只是很粗糙的叫你去操作ATM提款機。

這次的經驗發現詐騙手法又再進化了，除了知道你的真實網路消費記錄外，還分不同人打給你唱雙簧，而且也不再是大陸京片子。首先叫你提供一些無關痛癢的資料，和做一些取信於你的操作，來電顯示也是你提供的銀行號碼。另外由你提供給他的交易明細時間和機號，他們就能知道你在那裡的ATM，報出你正確位置取信於你。事後想想，知道ATM的經辦機號要查出是那裡的提款機很難嗎？

另外他們會故意選在你消費網站客服下班時間打給你，讓你沒辦法打電話去確認，然後給你時間壓力一定要在晚上12點前取消不然會被扣款。先取得你的消費記錄得到初步信任，然後以你給他的銀行電話號碼打給你(但號碼前面有個小「+」號，很難察覺)，讓你進一步相信。接著再要你先做一些無關痛癢的ATM查餘額動作，然後告訴你沒有消取成功要再操作一次，接著再讓你相信這樣操作不會轉帳出去，最後再進行真正的大金額轉帳詐騙。事後冷靜想想，他第一次叫我操作轉帳之所以顯示「4507轉入帳戶狀況檢核有誤」沒有把錢轉出去，很可能只是轉帳帳號數字多打或少打，所以才沒交易成功可用餘額沒少。

現在大家都知道千萬別被騙去操作ATM轉帳，所以詐騙集團會轉個彎要你先做一些你覺得很安全的操作，然後再一步一步讓你相信這樣操作錢並不會轉出去，最後再亮出最後目的要你操作ATM轉帳。提醒大家，避免被詐騙，不管他們用什麼理由都千萬別去操作ATM，有什麼事先打165防詐騙專線，或是親自到銀行臨櫃辨理。